Hipoteca con Tarifa Fija
Con una hipoteca de tasa fija, usted sabe exactamente cual será su principal y cual serán sus pagos de intereses por cada mes mientras dure su préstamo. No cambiará porque su tarifa de interés no cambia. Sus impuestos y componentes del seguro de su pago hacia fideicomiso pueden cambiar (y probablemente cambiaran) sí sus impuestos y seguro cambian. Desafortunadamente, no hay manera de fijar la tasa de interés. Sí las tarifas de interés suben, usted está protegido con una hipoteca de tarifa fija. Pero, usted no recibirá algún beneficio sí bajan. Usted siempre puede tomar ventaja de las tarifas cuando bajan sí refinancia.
Hipoteca con tarifa fija puede funcionar para usted sí:
- Usted quiere la seguridad que un pago de principal e interés fijo ofrece.
- Cree que las tarifas de interés subirán.
- Está en un presupuesto fijo ó limitado.
Hipoteca con Tarifa Ajustable (ARM)
Comparado a hipotecas con tarifa fija, Hipotecas con Tarifa Ajustable (ARM) ofrecen un interés bajo al principio, así que sus pagos mensuales son bajos. Pero, la tarifa de interés sube y baja cuando el Mercado esta basado en un “índice”. Algunos de los índices más comunes incluyen Cuentas de Hacienda EE.UU., Costo del índice de los fondos (COFI) y de la Tarifa Ofrecida Interbancaria de Londres (LIBOR). La mayoría de las hipotecas con tarifa ajustable (ARM) tienen un periodo inicial de tarifa fija donde la tarifa de interés no cambia seguido por la duración del préstamo donde la tarifa es ajustada en intervalos predeterminados. Muchos ARMs tienen casquillos que limitan cuanto su tarifa de interés puede cambiar por periodo tanto como por la duración del préstamo.
También tenga cuidado porque hay unas hipotecas con tarifa ajustable muy bajas que empiezan con tarifas al “descuento”. Estas tarifas al descuento son más bajas que las tarifas del mercado y definitivamente subirán durante él periodo primero de ajuste.
Hipotecas con tarifa ajustable pueden ser mejor para usted sí:
- Usted quiere más propiedad de lo que puede pagar ahora con una tarifa fija.
- Usted está confiado de que su ingreso aumentará ó las tarifas no subirán mucho.
- Usted planea vender ó refinanciar entre siete años de haber comprado su casa.
Hipoteca Jumbo
Hipotecas Jumbo ó préstamos no conformes sobre pasan él sistema de límites puestas por las dos corporaciones públicas (Fannie Mae y Freddie Mac) que compran préstamos de hipotecas de prestamistas. En él 2005 él limite de préstamo para un hogar de una familia es $359,650 dólares. Sí usted necesita pedir prestado más de esa cantidad usted necesitará una hipoteca jumbo. Estas hipotecas jumbo por lo general cargan una tarifa de interés más alta que la de hipotecas conformes.
FHA
La Administración Federal de Vivienda (FHA) provee un programa de préstamo garantizado en vez del seguro privado de hipoteca estándar (PMI) para que así los prestatarios cualificados puedan obtener un préstamo hipotecario con un pago inicial tan bajo como 3%. Él FHA no hace él préstamo sino que lo garantizan de tal manera que le minimizan él riesgo financiero del prestamista. Préstamos FHA usualmente ofrecen los criterios calificativos bastante liberales comparados a Fannie Mae y Freddie Mac e implican generalmente bajos pagos iniciales. Ellos ofrecen ambos préstamos fijos y ajustables.
Construcción
Préstamos de construcción so utilizados para edificar una casa nueva en vez de compara una que ya está edificada. Por lo usual, son préstamos con tarifa variable que tienen pagos de interés solamente durante la fase de construcción. Pagos son listados según la fase de construcción para así pagarles a los constructores.
Muchos préstamos de construcción son de construcción-a-permanente él cual quiere decir que cuando la construcción está completada, él préstamo se convierte en una hipoteca normal. Esto tiene la ventaja de un préstamo con un solo cierre. |
