1) ¿Que tipo de documentación es necesaria para la aplicación?
Basado en él programa de préstamo que usted elija, los documentos exactos variaran. En general, usted debe de llevar lo siguiente:

• Declaraciones de impuestos sobre ingreso y verificación de ingreso adicional
• Sus dos más recién W-2’s
• Talonarios de pago corriente
• Recién extracto de banco
• Activo e información de responsabilidad (acciones, enlaces, otras propiedades de bienes raíces, etc.)

2) ¿Cómo sé cual tipo de hipoteca es mejor para mí?
No hay una simple contestación para está pregunta. La hipoteca que mejor le convenga depende de muchos diferentes factores:

• Su situación financiera corriente
• Cuanto usted espera que sus finanzas cambien
• Él tiempo que usted sé propone a permanecer en la casa
• Su tolerancia en cuanto al cambio de vez en cuando de sus pagos de hipoteca.

3) ¿Cuanto necesitare para un pago inicial?
Tal vez, menos de lo que usted piensa. Muchos compradores-primerizos son sorprendidos cuando sé enteran de que no hay una contestación fija para esa pregunta. Usualmente, pagos iniciales corren desde 3 a 23 por ciento del valor de la casa.

4) ¿Que es Plica?
En adición ha la porción del principal y interés de su pago mensual, los términos de su acuerdo de préstamo le permitirá al prestamista ha recoger los fondos de usted para pagar sus impuestos de bienes raíces, su cuenta de seguro y a veces otros artículos. Estos fondos adicionales so referidos como la porción plica de su pago. Estos son recogidos durante él año y pagados en su favor.

5) ¿Qué es amortización?
Está es la vida de su préstamo. Por ejemplo, la mayoría de las hipotecas tienen amortización de 30 años, esto quiere decir que su hipoteca será pagada por completo después de 30 años.

6) ¿Quedará mi pago mensual igual?
No, su pago mensual puede cambiar debido a las siguientes razones:
· Análisis de Plica – Por lo menos una vez al año su prestamista analizará su cuenta de plica, y ajustará la porción de su pago mensual que es recogido para impuestos de bienes raíces, seguro y otros artículos de plica. La cantidad nueva de su pago mensual, demostrado en él análisis, será típicamente a partir del aniversario de cuando su primer pago fue debido.
· • Ajustes ARM – Sí usted tiene un préstamo con tarifa ajustable, la porción de la tarifa de interés y principal y interés (P & I) de su pago cambiara sobre una base de la programación de su índice. Para determinar sí usted tiene una cuenta de plica, la porción de plica de su pago puede cambiar también.

7) ¿Cómo decide él prestamista cual es la cantidad máxima que yo puedo pagar?
Él prestamista considera su deuda-al cociente-del ingreso, cual es la comparación de su ingreso bruto (antes de los impuestos) para gastos caseros y deudas no caseras. Gastos no-caseros incluyen cosas tales como deudas a largo plazo tal como un préstamo para un carro ó préstamo estudiantil, pensión alimenticia ó manutención de niños. Típicamente, pagos hipotecarios no deben de ser más de 29% de su ingreso bruto, mientras que él pago hipotecario, combinado con los gastos no caseros, no deben de ser más de 41% de su ingreso. Él prestamista también considera él dinero que usted tenga para hacer él pago inicial y costos de cierre, historia del crédito, y su historia de empleo cuando está determinando la cantidad máxima del préstamo.

8) ¿Realmente, ¿necesito comprar seguro de propietario de vivienda?
Sí. Prueba de haber pagado por un seguro de propietario de vivienda es requerida al tiempo de cierre, así que arreglos tendrán que haberse hecho antes del cierre. Además, él haber incluido a un agente de seguro temprano en él proceso de comprar casa le puede ayudar ha ahorrar dinero. Agentes de seguro son buenos para darle consejos de cómo mantener las primas de seguro bajas e información sobre seguridad casera.

9) ¿Qué es préstamo-al-valor y como esto determina él tamaño del préstamo?
La proporción del préstamo-al-valor es la cantidad del dinero que usted coge prestado comparado con la tasa del valor de la casa que usted está comprando. Cada préstamo tiene un límite específico de LTV. Por ejemplo: Con un 95% del préstamo LTV en una casa que cuesta $100,000, usted puede pedir prestado hasta $95,000. Entre más alto él LTV, menos es la cantidad monetaria que él comprador de casa tiene que pagar de sus propios fondos. Así que, para proteger ha los prestamistas contra la perdida por falta de pago, él préstamo LTV más alto (sobre 80%) usualmente requiere una póliza de seguro hipotecario.

10) ¿Cuáles son los puntos de descuento?
Los puntos de descuentos le permiten bajar su tarifa de interés. Ellos son básicamente intereses pagados por adelantado, con cada punto igualando 1% del total de la cantidad del préstamo. Generalmente, cuando usted paga un punto en una hipoteca de 30 años, usted puede reducir su tarifa de interés por1/8 (ó .125) de un punto de porcentaje. Cuando está comparando tarifas de préstamos, pregúntele a los prestamistas por sus tarifas de interés con 0 puntos y luego vea por cuanto reduce la tarifa sí cada punto es pagado. Puntos de descuento son una buena idea sí usted piensa quedarse por un tiempo ya que ellos reducirán la cantidad de su pago mensual. Puntos son impuestos deducibles cuando está comprando una casa y a veces usted puede negociar con él vendedor para que él pague algunos.

11) ¿Cuál es la diferencia entre puntos de descuento y puntos de origen del préstamo?
Usted puede comprar puntos de descuento para reducir su interés de tarifa. Puntos de origen son un honorario pagado al prestamista original los cuales son parte del margen de beneficio por él servicio que ellos proporcionan. Ambos son medidos como porcentaje de la cantidad del préstamo y ambos son facturados en él APR del préstamo. Generalmente, puntos son deducibles siempre y cuando él vendedor no haya pagado por ellos y los honorarios de origen sean deducibles del impuesto y sean expresados como porcentaje.

12) ¿Cuál es la diferencia entre tarifa hipotecaria y APR (porcentaje de la tarifa anual)?
Él APR (porcentaje de la tarifa anual) de un préstamo sé supone que sea un interés total que incluye todos los costos aplicables del cierre. Desafortunadamente, no todos los prestamistas incluyen los mismos costos así que no todos los APR’s son creados igual. Utilice él APR como un guía general para él costo total del préstamo pero tenga en mente de que usted debe fijarse en los detalles de que es incluido para así estar seguro.