¿Puede usted en realidad pagar por una casa? Sí lo puede hacer, ¿cuanto puede usted pagar por una casa? Para determinar está contestación tendremos que tomar en serio la planificación financiera, y el mejor tiempo de empezar es por los menos seis meses antes de comprar la casa.

Aunque comprando una casa puede parecer como el Sueño Americano ó talvez una ventura romántica, la realidad es que la casa que usted pueda comprar depende de su ingreso corriente y de sus obligaciones de debito. Usted debe de poder pagar su hipoteca, satisfacer todas sus deudas corrientes, y todavía tener dinero de sobra cada mes para guardar en el banco. Cuando usted considere todos estos asuntos, puede que se entere de que estará buscando comprar una casa más barata de lo que usted esperaba que fuera la casa de sus sueños.

Sí después de evaluar su situación financiera cuidadosamente, usted realiza que no puede comprar la casa de sus sueños, entonces no se sienta tentado a depender de aumentos de sueldo anuales, creyendo que tarde ó temprano usted podrá pagar los pagos más altos. La mayoría de los aumentos de sueldo son generalmente de 4% a 7%. Cuando los tiempos están malos usted no recibirá un aumento, mientras tanto la inflación le alcanza. En peor caso, lo pueden separar del trabajo y usted no podrá pagar sus cuentas mensuales. Sí usted no tiene un presupuesto que incluya una cuenta de ahorros en una hoja de balances, se vera enfrentado con un problema financiero serio que estará esperando suceder.

HOJA MENSUAL DE PRESUPUESTO
Al principio de su lista de planeamiento, usted debe de determinar de cuanto serán sus pagareses de hipoteca, mientras tampoco ignoras tus otros gastos mensuales. Acuérdese de que usted necesita tener está investigación completa, y una hoja de presupuesto organizada, para guardarse contra entrar en demasiada deuda.

Por ejemplo, además de su préstamo para pagar su casa, gastos mensuales para incluir en su hoja de presupuestos puede incluir:

Segundo en su lista es limpiar su informe de crédito.

SU INFORME DE CRÉDITO
Su puntuación de crédito es el factor solo más importante que determina sí usted será aprobado para una hipoteca, préstamo de carro, préstamo de refinanciamiento, ó tarjetas de crédito, y cual será el APR (porcentaje de la tarifa anual). Sí su puntuación es baja usted pagará con intereses altos, hasta 23%. La mayoría de las personas no están al tanto de que su puntuación de crédito afecta también cuanto usted pagará en tarifas de seguro de automóvil. Muchas compañías de seguro investigan su crédito antes de venderle el seguro.

CALCULANDO SU PUNTUACIÓN DE CRÉDITO
Usted debe de pedir su informe de crédito por lo menos una vez al año para verificar con precisión, y estar seguro de que su puntuación de crédito está donde debe de estar. Sí su crédito está bueno y tiene el pago inicial preparado, entonces no necesitará mucho tiempo para planear para la compra de su nuevo hogar.

Todos tienen una puntuación de crédito calculada cuando usted pide su informe. Es basado en sobre 100 variables diversas y algoritmos propietarios desarrollados por Fair Isaac (FICO). La gama es de 300 a 850. Usted puede obtener su informe de crédito por medio de Equifax Score Power, True Credit, ó Consumer info.

La mayoría de los prestamistas consideran que tienen una puntuación de 650 son prestatarios primeros, significando que serán muy probablemente aprobados con tarifas favorables. De acuerdo a un informe de crédito que hizo Equifax 71% de las persona con puntuación de crédito entre 500-550 fallaran en su crédito. Otros 51% de los compradores con una puntuación de crédito entre 550-600 fallaran en su crédito. Y es por esa misma razón que los prestamistas investigan su informe de crédito y se enfocan en su cuenta de baliza del FICO.

FACTORES QUE AFECTAN SU PUNTUACIÓN DE CRÉDITO
El factor más importante que está afectando su puntuación es la longitud de su historia de crédito. Estudiantes de universidad tienen generalmente puntuaciones más bajas, mientras que los que están en la edad de 30-y algo tienen puntuaciones más altas. Sí usted tiene muchas cuentas abiertas, esto le puede reducir su puntuación de crédito. Abriendo varias tarjetas de crédito de tiendas de departamento y cuentas financieras también bajan su puntuación de baliza.

Así que tome inventario de sus tarjetas de crédito. ¿Tiene usted tarjetas de crédito de tiendas de departamento, tarjetas de crédito de tiendas de electrodomésticos, y tarjetas de finanzas de tiendas de computadora que ya no son utilizadas? Lo que es peor es que sí la tienda esta difunta, su cuenta puede aparecer todavía en su informe de crédito como abierta. Llame todas las fuentes y cierre esas cuentas ya que usted nunca las utiliza.

Acuérdese, se toma más o menos 30 días para que las transacciones de cierre aparezcan en su informe de crédito. Cuando usted dispute y quite con éxito los artículos negativos en su informe de crédito, espere de 30-60 días y ordene otra copia del informe para verificar sí la deuda mala ha sido removida y que usted ahora tenga una puntuación más alta.